세대별 실비 보험 기준 [실손의료보험]

실비란

 

 

 

실손의료보험 이란 ?

 

질병 혹은 상해로 치료 시 보험 가입자에게 발생한 ‘실제 의료비’를 보상하는 보험 상품

 

실손의료보험은 의료비를 보장하는 대표적인 보험 상품으로, 세대별로 보장 범위와 구조가 차이가 있습니다.

실손보험은 의료비 보장 외에도 세대별로 보장내용이 변화하며 보험료와 자기부담금에도 차이가 있습니다.
이를 1세대부터 4세대까지 구분해서 설명하겠습니다.

 

 

 

 

보험의 종류 에는 어떤 보험이 있나

 

 

 

 

 

 1세대 실손보험 (2009년 이전 가입자)

- 특징: 표준화 이전 상품으로 의료비의 100%를 보장.

- 장점: 의료비 전액을 보장받을 수 있어 보험 혜택이 가장 큼. 자기부담금이 없음.

- 단점: 보험사가 부담해야 하는 보험금이 커서 보험료 인상폭이 큼. 

              손해율이 높아 보험사의 손실이 커짐에 따라 보험료 인상이 빈번함.
  

 

 

 

 2세대 실손보험 (2009년 ~ 2017년 가입자)

- 특징: 2009년 실손보험 표준화 이후 등장한 상품으로, 의료비의 90%를 보장하며

              나머지 10%는 본인이 부담.

- 장점: 보험 혜택은 여전히 크며, 보장 범위가 비교적 넓음.

- 단점: 자기부담금이 발생하기 시작함. 

              보험사의 손해율이 여전히 높아 보험료 인상은 계속됨.

              특히 비급여 진료가 많을수록 보험료가 급격히 증가.

 

 

 

 

보험의 역사

 

 

 

 

 3세대 실손보험 (2017년 ~ 2021년 가입자)

- 특징: 2017년 개정된 실손보험으로, 급여와 비급여 항목을 구분하고 각각 다른 비율로 보장.

             급여 항목은 80~90% 보장, 비급여 항목은 70~80% 보장.

- 장점: 보험료 부담이 2세대보다 다소 낮아짐. 비급여 항목이 과도하게 이용되지 않도록 유도함.

- 단점: 비급여 진료에 대한 자기부담금이 커져서 비급여 항목이 많은 경우 경제적 부담이 큼. 

              사용빈도에 따라 보험료가 인상될 수 있음.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

4세대 실손보험 (2021년 이후 가입자)

- 특징: 가장 최근 도입된 상품으로, 기본형과 특약형으로 구성. 

급여항목은 기존과 비슷하게 보장되나 비급여 항목은 실손 특약 가입을 통해 추가로 보장받음.

비급여 항목에 대해서는 '사용자 부담 원칙'이 강화됨.

  - 기본형: 급여 진료만 보장, 20% 자기부담금.

  - 특약형: 비급여 항목 보장, 30% 자기부담금.

- 장점: 필요에 따라 특약을 선택할 수 있어 보험료가 상대적으로 저렴. 

비급여 항목을 적게 이용할 경우 보험료 부담이 적어짐. 

- 단점: 비급여 진료를 많이 이용할 경우 자기부담금이 크게 증가함. 

특약을 통해 보장을 받으려면 추가 보험료를 지불해야 하며, 

비급여 항목 이용 빈도가 높으면 보험료가 인상될 수 있음.

 

 

 

 

실손의비

 

 

세대별 실손 요약 비교

세대	보장 비율	자기부담금 비율	장 점	단 점
1세대	100%	없음	의료비 전액 보장	보험료 인상 폭이 큼
2세대	90%	10%	높은 보장 범위	자기부담금 발생, 보험료 인상 지속
3세대	급여	10~30%	보험료 부담 완화	비급여 항목에서 자기부담금 증가
4세대	급여 80%, 비급여 70%	급여 20%, 비급여 30%	보험료 절약 가능 (비급여 이용 적은 경우)	비급여 진료시 부담이 큼, 선택적 보장

 

결론적으로, 1세대는 보장범위가 가장 크지만 보험료가 비싸고, 
4세대는 보험료가 저렴하지만 자기부담금이 높아 사용자의 진료 패턴에 따라 혜택이 달라집니다.
 본인의 건강 상태와 의료 이용 빈도를 고려해 적절한 실손보험 상품을 선택하는 것이 중요합니다.